क्या आप जानते हैं कि Term Policy के प्रीमियम 4-7% तक बढ़ गए हैं?
यह जानकर आपको झटका लगा होगा, है ना?
लेकिन चिंता न करें, हम आपको बताएंगे कि ऐसा क्यों हुआ है।
इस लेख में, हम आपको Term Insurance Premium में वृद्धि के पीछे के कारणों के बारे में बताएंगे,
बड़े प्राइवेट लाइफ इंश्योरेंस फर्म्स ने Term Policy Premium 4-7% तक बढ़ाए
हाल ही में Term Insurance Premium में वृद्धि
कुछ बड़े प्राइवेट सेक्टर लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां जैसे HDFC Life, ICICI Prudential, Bajaj Allianz, और Max Life ने हाल ही में अपने term insurance premium में 4-7% की वृद्धि की है।
बदलाव बॉन्ड यील्ड्स में परिवर्तन, मुद्रास्फीति के चिंताओं और रीइंश्योरेंस रेट्स में बदलाव के कारण आया है। इंडस्ट्री सूत्रों के अनुसार, अन्य कई इंश्योरेंस कंपनियां भी इसी दिशा में बढ़ सकती हैं, जो मार्केट में व्यापक ट्रेंड को दर्शाता है।
प्रीमियम में वृद्धि के कारण
बॉन्ड यील्ड में उतार-चढ़ाव
term insurance premium का एडजस्टमेंट बॉन्ड यील्ड में उतार-चढ़ाव से करीब से जुड़ा है। खासकर, 2063 में मैच्योर होने वाले बॉन्ड्स की यील्ड पिछले साल में 31 बेसिस पॉइंट्स (bps) से घटकर 7.086% हो गई है।
इसी तरह, 2051 में मैच्योर होने वाले बॉन्ड्स की यील्ड भी इसी अवधि में 32 bps कम हुई है। ये परिवर्तन इंश्योरेंस कंपनियों को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं, जो लंबे समय के बॉन्ड्स की बड़ी खरीदार होती हैं।
मुद्रास्फीति और आर्थिक परिस्थितियां – Inflation and economic conditions
मुद्रास्फीति के चिंताओं और व्यापक आर्थिक स्थितियां भी term insurance rates के संशोधन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। इंश्योरेंस सेक्टर को वित्तीय स्थिरता बनाए रखने और पॉलिसीहोल्डर्स की उम्मीदों को पूरा करने के लिए विभिन्न आर्थिक परिदृश्यों के अनुसार अनुकूलित होना पड़ता है।
रीइंश्योरेंस रेट्स में बदलाव
रीइंश्योरेंस रेट्स में एडजस्टमेंट ने हाल ही में प्रीमियम में वृद्धि को और प्रभावित किया है। रीइंश्योरेंस इंश्योरेंस कंपनियों को अन्य कंपनियों से इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदकर जोखिम प्रबंधन करने की अनुमति देता है।
जब रीइंश्योरेंस रेट्स में परिवर्तन होता है, तो यह सीधे प्राइमरी इंश्योरर्स की लागत संरचना को प्रभावित करता है, जिसके कारण उनके प्रीमियम रेट्स में एडजस्टमेंट की आवश्यकता होती है।
प्रमुख इंश्योरर्स पर प्रभाव
HDFC Life, ICICI Prudential, Bajaj Allianz, और Max Life
इन प्रमुख इंश्योरर्स ने पहले ही अपने term insurance premium में बदलाव कर लिया है। Bajaj Allianz Life, ICICI Prudential Life, Max Life, और HDFC Life ने हाल ही में अपने रेट्स में संशोधन किया है, जो मार्केट कंडीशंस के प्रति इंडस्ट्री की प्रतिक्रिया को दर्शाता है।
Max Life Insurance की रणनीतिक एडजस्टमेंट्स
Max Life Insurance term insurance rates को FY25 में संशोधित करने वाली पहली कंपनियों में से एक थी। Max Life के प्रोडक्ट मैनेजमेंट और ई-कॉमर्स चैनल के प्रमुख वैभव कुमार ने बताया कि उनके रेट्स अप्रैल में 3-6% बढ़ गए थे।
कुमार ने बताया कि Max Life के लगभग 50% ग्राहक 40 साल से अधिक की पॉलिसी टर्म्स चुनते हैं, जिससे उनके प्रीमियम रेट्स लंबी अवधि के इंटरेस्ट रेट्स के प्रति विशेष रूप से संवेदनशील होते हैं।
इन एडजस्टमेंट्स के बावजूद, Max Life का मृत्यु दर अनुभव स्थिर बना हुआ है और उनके अनुमान के अनुसार है।
मार्केट डाइनामिक्स और भविष्य की उम्मीदें
सरकारी बॉन्ड यील्ड्स
JP Morgan द्वारा अपने GBI-EM इंडेक्स में भारतीय सरकारी सिक्योरिटीज को शामिल करने की घोषणा के बाद बेंचमार्क 10-वर्षीय सरकारी बॉन्ड की यील्ड में महत्वपूर्ण नरमी आई है। पिछले साल सितंबर से 10-वर्षीय बॉन्ड की यील्ड 19 bps गिर गई है, जो इंश्योरेंस सेक्टर की वित्तीय रणनीतियों को और प्रभावित करती है।
अन्य इंश्योरर्स की प्रतिक्रिया
जहां प्राइवेट इंश्योरर्स ने अपने term insurance rates बढ़ा दिए हैं, वहीं SBI Life Insurance और LIC जैसी सरकारी इकाइयों ने अभी तक ऐसा नहीं किया है। यह प्रतिक्रिया में विभाजन विभिन्न इंश्योरेंस मार्केट के सेगमेंट्स द्वारा अपनाई गई रणनीतियों को दर्शाता है।
निष्कर्ष
बड़े प्राइवेट सेक्टर इंश्योरर्स द्वारा हाल ही में term insurance premium में की गई वृद्धि बॉन्ड यील्ड में उतार-चढ़ाव, मुद्रास्फीति के चिंताओं और रीइंश्योरेंस रेट एडजस्टमेंट्स के जटिल इंटरप्ले को दर्शाती है। जैसे-जैसे मार्केट विकसित होता है, पॉलिसीहोल्डर्स आर्थिक परिस्थितियों और इंडस्ट्री ट्रेंड्स के आधार पर और अधिक एडजस्टमेंट्स की उम्मीद कर सकते हैं।
अधिक जानकारी के लिए, आप किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह ले सकते हैं।